投資とは？初心者必見！リスクとリターンをゼロから解説
tokotokoinvest 編集部
「投資」ってなんだか難しそうと感じている、私と同じような初心者の方、いませんか？新NISAの仕組みを理解して、そろそろ具体的な一歩を踏み出したいと考えている方もいらっしゃるかもしれませんね。この記事では、投資の基本的な概念を、私と一緒にゼロから学び、漠然とした不安を解消することを目指します。そして、新NISAの非課税メリットを最大限に活かす具体的な戦略を、皆さんと一緒に考えていきましょう！
投資への素朴な疑問
投資ってなんだか難しそう、そう感じている方も多いのではないでしょうか？私も最初はそうでした。「ギャンブルと何が違うの？」そんな素朴な疑問、私もよく思いましたね。「損するのが怖い…」そのお気持ち、よく分かります。私も、初めて投資を考えた時には、大切なお金が減ってしまうんじゃないか、という不安でいっぱいでした。
これらの疑問や不安は、投資について正しく理解していないがゆえに生まれるものです。もしこのまま放置して、「やっぱり投資は怖いからやめておこう」となってしまうと、将来の資産形成のチャンスを逃してしまうかもしれません。私たちは、日々の生活で一生懸命働いて、お給料をもらっていますよね。でも、それだけではなかなか資産は増えていきません。むしろ、物価が上がっていく中で、実質的に手元のお金の価値が目減りしてしまう可能性だってあるんです。だからこそ、投資について正しい知識を身につけ、将来のために一歩踏み出すことが大切だと、私は考えています。
投資の基本を学ぶ
「投資って結局何なの？」という疑問、ここから一緒に考えていきましょう。簡単に言えば、投資とは「将来、お金を増やすことを目指して、今あるお金を企業や国に投じること」です。銀行に預けてもなかなかお金が増えない時代だからこそ、この「お金を働かせる」という考え方が重要になってくるんです。
投資には、大きく分けて「リスク」と「リターン」という2つの要素があります。
- リターン（収益）: 投資によって得られる利益のことです。例えば、株を買ってその会社の業績が良くなれば、株価が上がって売却益が得られたり、配当金がもらえたりします。
- リスク（不確実性）: リターンが得られない可能性や、元本が減ってしまう可能性のことです。「リスク」と聞くと、つい「危険」という意味に捉えがちですが、投資の世界では「不確実性」という意味合いが強いんです。つまり、思った通りのリターンが得られない可能性がある、ということですね。
このリスクとリターンは、車の両輪のような関係にあります。一般的に、高いリターンを期待できる投資ほど、リスクも高くなる傾向があります。逆に、リスクが低い投資は、リターンも控えめになることが多いです。このバランスをどう取るかが、投資の第一歩と言えるでしょう。
投資の種類を知る
具体的にどんなものに投資できるのか、いくつか代表的なものをご紹介しますね。
- 株式投資：会社の株を買うことです。会社が成長すれば株価が上がり、配当金も期待できます。でも、会社の業績が悪くなれば株価が下がるリスクもあります。
- 投資信託：多くの人から集めたお金を、プロのファンドマネージャーが代わりに株式や債券などに投資してくれる仕組みです。これなら、私たち一人ひとりが個別の株を選ぶ手間も省けますし、少額から分散投資ができるメリットがあります。初心者の方には特におすすめですね。
- 債券投資：国や企業にお金を貸すことです。貸した期間に応じて利息がもらえ、満期になれば元本が返ってきます。株式に比べて一般的にリスクは低いですが、リターンも穏やかです。
まずは、これらの基本的な投資の種類を知ることから始めてみませんか？
具体的な投資のケーススタディ
例えば、私自身のケースで見てみましょう。私も最初は投資って何から手をつければいいのか全く分かりませんでした。そんな時、証券会社のセミナーに参加してみたり、投資に関する本を何冊か読んでみました。そこで、「まずは少額から投資信託を始めてみよう」と決めたんです。
最初は月々1万円から、毎月積立NISAで投資信託を購入することにしました。選んだのは、世界中の株式に分散投資するタイプの投資信託です。なぜこれを選んだかというと、私も会社員なので、毎日株価をチェックする時間なんてありませんし、特定の会社に集中して投資するのはリスクが高いと思ったからです。
毎月コツコツと積み立てることで、株価が高い時には少なく買い、低い時には多く買う「ドルコスト平均法」という効果が自然と得られます。これは、長期的に見ると購入単価が平準化され、リスクを抑える効果があるんです。
友人にもこんな人がいて、彼は最初「個別株で一発当ててやる！」と意気込んでいました。でも、数ヶ月で大きく損を出してしまい、結局「やっぱり投資は怖い」となってしまったんです。その経験から彼は、私と同じように積立NISAで投資信託を始めることにしました。結果的に、無理なく続けられて、今では少しずつ資産が増えていることに喜びを感じているようです。過去にはこんな出来事もありましたが、長期的に見ると、このように分散して、積立で、そして長期的に投資を続けることが、私たち会社員にとって現実的で成功しやすい方法だと、身をもって感じています。
投資は長期・積立・分散が基本
先ほどのケーススタディでも触れましたが、投資で大切なのは「長期・積立・分散」の3つの考え方です。
- 長期: 短期的な値動きに一喜一憂せず、数年〜数十年単位で投資を続けることです。景気の波は必ずありますが、長期的に見れば世界経済は成長していく傾向にあります。
- 積立: 毎月決まった額をコツコツと投資していくことです。これにより、先ほど説明したドルコスト平均法の恩恵を受けられます。
- 分散: 一つの銘柄や地域に集中せず、複数の銘柄や地域に投資することです。これにより、もし一部の投資先が不調になっても、他の投資先でカバーできる可能性があります。
これらを実践することで、初心者の方でもリスクを抑えながら、着実に資産を形成していくことができるでしょう。
信頼できるデータから学ぶ
投資というと、どうしても「ギャンブル」のようなイメージを持たれがちですよね。しかし、国のデータや専門家の意見を見てみると、長期的な視点での投資の有効性が示されています。
例えば、金融庁が公表しているデータを見てみると、過去20年間、国内外の株式や債券に分散投資を行った場合のほとんどのケースで、プラスのリターンが得られているという傾向があるようですね（出典：金融庁「つみたてNISAについて」など）。もちろん、投資は元本保証ではありませんので、必ず利益が出るとは限りません。しかし、このデータは、長期で積立・分散投資を行うことの有効性を教えてくれています。
専門家の方々も、「短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な視点に立ってコツコツと積立投資を続けることが、資産形成の鍵となる」と口を揃えておっしゃっています。私たちのような会社員でも、無理のない範囲で、将来の自分への投資として取り組む価値は十分にあると言えるでしょう。
いかがでしたでしょうか？「投資」と聞くと身構えてしまう方もいるかもしれませんが、基本的な仕組みと「長期・積立・分散」の考え方を理解すれば、決して難しいものではありません。むしろ、将来の資産形成を考える上で、非常に有効な手段だと感じていただけたのではないでしょうか。
今日から皆さんの資産形成が、より確かなものになるよう、私も応援していますよ！まずは、少額からでも、投資の第一歩を踏み出してみませんか？
