NISA、新NISA、積み立てNISA、色々あるけれど、NISAって何？

2025年5月29日 2025年6月4日

tokotokoinvest 編集部

皆さん、こんにちは！「NISA」「つみたてNISA」「新NISA」と色々な言葉が飛び交っていて、「結局、何がどう違うの？」「自分にはどれが合ってるの？」って、頭の中がこんがらがっちゃいますよね。このモヤモヤを解消して、それぞれの制度の基本的な仕組みを分かりやすくお伝えし、皆さんが一歩踏み出すためのきっかけになれば嬉しいです。

意外と複雑？NISAの「色々」が頭を悩ませるワケ

「NISAってよく聞くけど、結局どれを選べばいいの？」これ、私もそうでした。ニュースやネット記事でNISAの話題を目にするたびに、「NISA」「つみたてNISA」「新NISA」という言葉が飛び交っていて、何が何だか分からなくなっちゃうんです。

この複数の名称が入り混じっているせいで、「制度が複雑で理解しにくい」「結局、自分に最適なのはどれか判断できない」という悩みを抱えてしまう方が本当に多いんです。このモヤモヤが解消されないままだと、「あとで困ったらどうしよう…」という不安から、せっかく資産形成を始めようと思っても、なかなか最初の一歩が踏み出せないんですよね。私も昔、同じように悩んだ時期がありました。「結局、何から手をつけていいか分からない」という状態では、いつまでたっても大切な資産を育む機会を逃してしまいます。

NISAの系譜を紐解く！それぞれの制度を徹底解説

では、NISAの歴史を紐解きながら、それぞれの制度がどんな特徴を持っているのか、そしてどんな人にメリットがあるのかを、一緒に見ていきましょう。

そもそもNISAって何？非課税投資の魅力に迫る

NISAは「少額投資非課税制度」の略で、投資で得た利益が一定の期間、非課税になる、というとってもお得な制度なんです。通常、株式や投資信託などで利益が出ると、約20%の税金がかかってしまいます。例えば、10万円の利益が出たら、2万円は税金で持っていかれてしまうわけです。でもNISAを利用すれば、その2万円が手元に残る！これは大きいですよね。皆さんの資産形成を強力に後押ししてくれる制度なんです。

昔のNISA（一般NISA）：自由度が高かったけれども…

かつて存在した「一般NISA」は、年間120万円まで投資でき、最長5年間非課税で運用できる制度でした。株や投資信託など、比較的自由に投資対象を選べたのが特徴です。まとまった資金で特定の銘柄に投資したい方や、短期間で売買益を狙いたい方に人気がありました。

しかし、この一般NISAには注意点がありました。非課税期間が5年と短めなので、途中で売却してしまわないと、非課税メリットを十分に享受できない可能性があったんです。また、非課税投資枠が翌年に引き継がれないため、毎年使い切る必要がありました。

つみたてNISA：コツコツ派に優しい長期・積立・分散投資

「つみたてNISA」は、少額からコツコツと長期で資産形成をしたい方向けに作られた制度です。年間40万円まで投資でき、最長20年間も非課税で運用できるのが大きな魅力です。

つみたてNISAで選べる商品は、金融庁が「長期・積立・分散投資」に適していると認めた投資信託に限定されています。これにより、初心者の方でも安心して始められるようになっています。私も最初は「どんな商品を選べばいいんだろう？」って悩んだんですけど、つみたてNISAなら選択肢が絞られているので、比較的選びやすかったですよ。

毎月一定額を積み立てていくので、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことになる「ドルコスト平均法」の効果も期待できます。これにより、購入価格が平準化され、リスクを抑えながら長期的な資産形成を目指せるんです。

新NISA：進化した非課税制度の決定版！

そして、2024年から始まったのが「新NISA」です。これは、従来の一般NISAとつみたてNISAの良いところを組み合わせ、さらにパワーアップした制度と言えるでしょう。

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があります。

つみたて投資枠：年間120万円まで。つみたてNISAと同様に、金融庁が厳選した投資信託に積立投資ができます。
成長投資枠：年間240万円まで。こちらは、株式や幅広い投資信託など、比較的自由に投資対象を選べます。

両方の枠を合わせて、年間最大360万円まで投資が可能になりました。そして、なんと非課税保有限度額は、生涯で1800万円！しかも、一度売却すればその分枠が復活するので、柔軟な資産運用が可能になります。非課税期間も無期限となり、まさに「長期投資の味方」と言えるでしょう。

私もこれには驚きました。「これならもっと早くから始めておけばよかった！」って本気で思いましたからね。

新NISAを最大限に活用するヒント

新NISAは、私たち一般のサラリーマンにとって、非常に強力な資産形成のツールになります。ここからは、新NISAを効果的に活用するためのヒントをいくつかご紹介しますね。

まずは「つみたて投資枠」から始めてみませんか？

「投資ってやっぱり怖い…」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。そんな方には、まずは「つみたて投資枠」から始めることを強くおすすめします。毎月少額からでも、決まった日に自動で買い付けてくれるので、感情に左右されずに淡々と続けることができます。私自身も、まずは無理のない範囲で少額から積立を始めました。最初は「本当にこれでいいのかな？」と半信半疑でしたが、数年経って振り返ると、地道な積み重ねが大きな力になっていることに気づかされます。

成長投資枠の活用も視野に入れて

つみたて投資に慣れてきて、もう少し積極的に資産を増やしたいと感じたら、「成長投資枠」の活用も検討してみましょう。個別株や、より幅広い投資信託を選ぶことで、リターンを狙うことも可能です。ただし、その分リスクも伴いますので、ご自身の許容できる範囲で、よく調べてから投資することが大切ですよ。

長期・分散・積立投資の重要性

NISA制度を最大限に活用するためには、やはり「長期・分散・積立投資」が基本中の基本です。

長期：短期間で結果を求めず、時間を味方につけることで、複利の効果を最大限に享受できます。
分散：一つのものに集中投資するのではなく、複数の銘柄や地域に分散することで、リスクを軽減できます。
積立：毎月定額を積み立てることで、価格変動リスクを抑えつつ、安定した資産形成を目指せます。

これは、私も含め、多くの人が実践している王道の投資戦略です。

新NISAで変わる未来の資産形成

例えば、私自身のケースで見てみましょう。かつては、銀行預金に眠らせていたお金がほとんどでした。「お金を増やすなんて、特別な人がすることだ」と漠然と思っていましたから。でも、友人がNISAを活用して着実に資産を増やしている話を聞いて、私も一念発起してつみたてNISAを始めたんです。

毎月数万円ずつコツコツ積み立てていく中で、最初は小さな増減に一喜一憂することもありました。でも、「長期でやるんだ」と決めていたので、日々の値動きはあまり気にせず、淡々と積み立てを続けました。数年が経ち、まとまったお金が必要になった時に、運用益を含めてお金が増えていることを実感した時は、本当に感動しましたね。「あの時、始めてよかった！」と心から思いました。

新NISAが始まってからは、非課税投資枠が大きく広がったことで、さらに積極的に資産形成に取り組めるようになりました。これからは、つみたて投資枠で長期的なコア資産を築きつつ、成長投資枠で少しずつ個別株にも挑戦してみようかな、なんて考えています。もちろん、無理のない範囲で、ですよ。

確かな未来へ！データが示す非課税投資の力

国のデータを見てみると、非課税制度を活用した長期投資がいかに有効かを示唆する傾向があるようですね。例えば、金融庁が公表しているデータでは、つみたてNISAなどを活用して、長期・積立・分散投資を続けた場合、投資期間が長くなるほど元本割れのリスクが低減するという傾向が見られます。

これは、日々の値動きに惑わされず、長期的な視点を持つことの重要性を物語っています。専門家の方々も、「これからの時代、自分で資産形成をしていくことの重要性は増している」と口を揃えて仰っています。特に新NISAのように、非課税で効率的に資産を増やせる制度は、私たち一般の人々が未来に向けてお金を育てる上で、まさに「追い風」と言えるでしょう。