新NISAの成長投資枠とは？3つの活用メリット

2025年5月30日 2025年5月30日

tokotokoinvest 編集部

皆さん、こんにちは！将来のために何か資産形成を始めたいけれど、どこから手をつけていいか迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか？特に、最近よく耳にする「新NISA」について、「名前は知っているけれど、結局何がお得なの？」「成長投資枠って難しそう…」と感じている方も少なくないかもしれませんね。この記事では、そんな皆さんの疑問をスッキリ解消し、新NISAの成長投資枠を賢く活用して、皆さんの資産形成を力強く後押しできるよう、具体的なメリットと注意点について、一緒に考えていきたいと思います。

成長投資枠の賢い使い方

さて、皆さんが抱えているであろう疑問を解消し、新NISAの成長投資枠をどう活用していけばいいのか、具体的な解決策を段階を追って見ていきましょう。

成長投資枠の正体を知る

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠があります。つみたて投資枠が、文字通りコツコツ積立投資をするのに向いているのに対し、成長投資枠は、より幅広い投資信託や株式などに投資できる枠のことです。

この枠の最大の魅力は、年間240万円という大きな非課税投資枠が設定されていること。そして、生涯で利用できる非課税投資枠が1,200万円と、つみたて投資枠（1,800万円）と合わせて、合計1,800万円まで非課税で投資できるようになったことです。この非課税というところがポイントで、通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかるのですが、NISA口座で得た利益は一切税金がかからないんです。これって、すごくないですか？

成長投資枠の活用メリット3つ

成長投資枠を活用するメリットは以下の3点です。

① 幅広い商品に投資できる

つみたて投資枠が金融庁が定めた「長期の積立・分散投資に適した投資信託」に限定されるのに対し、成長投資枠では国内・外国の個別株式、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など、より多様な金融商品に投資できます。
つみたて投資枠の対象商品も購入できるため、選択肢が非常に広いです。これにより、自分の投資戦略や興味に合わせた商品選びが可能になります。

② 一括投資（スポット購入）と積立投資のどちらも可能

つみたて投資枠は積立投資に限定されますが、成長投資枠ではまとまった資金を一括で投資する「スポット購入」も可能です。
市場の状況を見ながら、株価が大きく下がったタイミングなどで一括購入することで、より大きなリターンを狙える可能性があります。もちろん、毎月コツコツ積み立てることも可能です。

③ 売却益だけでなく配当金も非課税

成長投資枠で購入した金融商品から得られる譲渡益（売却益）が非課税になるだけでなく、株式の配当金や投資信託の分配金も非課税で受け取れます。
特に高配当株や高配当ETFに投資することで、非課税で継続的に配当金を受け取ることが可能になり、長期的な資産形成に役立ちます。また、非課税保有期間が無期限になったため、売却しない限り非課税で配当を受け取り続けることができます。

成長投資枠では、個別の株式や、より多様な種類の投資信託を選ぶことができます。もちろん、リスクとリターンは常に表裏一体ですが、自分の興味のある企業の株を買ってみたり、特定のテーマに特化した投資信託を選んでみたりと、投資の幅が大きく広がります。

例えば、「この会社の製品が好きだから応援したいな」とか、「これから伸びそうな業界に投資してみたい」といった、皆さんの興味や関心から投資先を選ぶこともできるんですよ。投資を通して、新しい世界が見えてくるかもしれませんね。

投資を始める第一歩

「でも、具体的にどうすればいいの？」と、まだ迷っている方もいるかもしれません。まずは、ご自身がどんな資産形成をしたいのか、どんなことに興味があるのか、漠然とでも考えてみませんか？そして、気になる証券会社のサイトを覗いてみるだけでも、きっと新しい発見があるはずです。

もし、いきなり個別株は不安という方は、まずは成長投資枠でも利用できる、幅広い資産に分散投資する投資信託から始めてみるのがおすすめです。私もそうでしたが、最初は少額からでも、実際に始めてみることが大切です。

私の経験と成長投資枠

具体的な例として、私自身の話を少しさせてください。私も最初は投資に対して漠然とした不安がありました。「損したらどうしよう」「よく分からない専門用語ばかり…」と、なかなか一歩を踏み出せずにいたんです。

しかし、新NISAの制度を知り、特に成長投資枠の存在を知ってから、少しずつ投資に対する見方が変わっていきました。最初は、友人が「この投資信託は安定していていいよ」と教えてくれたものを少額から試してみることにしました。もちろん、最初はドキドキしましたが、毎月少しずつ積み立てていく中で、少しずつ資産が増えていくのを目の当たりにすると、まるで子供の成長を見守るように、投資が楽しくなっていきました。

特に、成長投資枠で「この会社の製品、これからもっと需要が伸びそうだな」と感じた企業の株を少しだけ買ってみたことがありました。もちろん、株価は日々変動するので一喜一憂することもありますが、その企業のニュースをチェックしたり、事業内容について調べたりする中で、経済の動きにも詳しくなり、日々の生活にもハリが生まれたような気がします。

根拠となるデータと専門家の声

皆さんの資産形成を後押しする上で、信頼できる情報も大切ですよね。

日本の家計が保有する金融資産の内訳を見てみると、現金・預金の割合が非常に高いのが現状です。これは、欧米諸国と比較すると、資産運用に積極的ではない傾向が見られます。しかし、低金利が続く現代において、現金で持ち続けるだけでは、なかなか資産は増えていきません。

金融庁のデータ（2022年時点）によると、例えば20年間、毎月一定額を国内外の株式や債券に分散投資した場合、元本割れすることなく利益が出ているケースが多く見られます。もちろん、投資は自己責任ですが、長期・積立・分散投資は、リスクを抑えつつ資産を増やす上で有効な手段であるという専門家の意見も一致しています。

ある経済評論家の方も、「新NISAは、国民の資産形成を後押しするための強力なツール。特に成長投資枠は、個々人のリスク許容度や目的に応じて、より柔軟な資産運用を可能にする」と述べていました。最新の統計データを見ても、新NISAが開始されてから、投資を始める方が増えているという傾向も出ています。皆さんも、このチャンスを逃さずに、ご自身の資産形成をぜひ考えてみませんか？