投資のリスクとは？失敗しないための基礎知識と対策を徹底解説

2025年5月28日 2025年5月30日

tokotokoinvest 編集部

「投資」ってなんだか難しそうと感じている、私と同じような初心者の方、いませんか？「損をするのが怖い」という気持ちが頭をよぎりませんか？この記事では、漠然とした不安を解消し、投資のリスクを正しく理解することで、失敗しないための基礎知識と対策を、皆さんと一緒に考えていきましょう！

「損をするのが怖い」を一緒に乗り越えよう！

皆さん、「投資」と聞くと、まず「損をするのが怖い」という気持ちが頭をよぎりませんか？私もまさにそうでした。「汗水たらして稼いだお金が減っちゃうなんて…」「ギャンブルと何が違うの？」そんな不安や疑問、本当に良く分かります。

この記事は、まさに「『投資』ってなんだか難しそうと感じている、私と同じような初心者の方」のために書きました。漠然とした不安を解消し、投資のリスクを正しく理解することで、「これなら自分にもできるかも」という自信を持ってもらうことが目的です。そして、皆さんが安心して投資の第一歩を踏み出せるよう、失敗しないための基礎知識と対策を、私と一緒に考えていきたいと思います。

投資のリスク、その正体と向き合い方

投資には、いくつかの種類のリスクがあります。これらのリスクを事前に知っておくことが、失敗しないための大切な一歩です。

値動きのリスク、これが一番気になる？

投資のリスクと聞いて、まず頭に浮かぶのは、やはり「価格変動リスク」ですよね。株価が上がったり下がったり、投資信託の基準価額が変動したりする、あの値動きのことです。

私も投資を始めたばかりの頃は、少しでもマイナスになると「ああ、もうダメだ！」と焦っていました。でも、投資は生き物ですから、価格が上がったり下がったりするのは当たり前なんです。大切なのは、その値動きに一喜一憂せず、冷静でいられるか、ということなんですよ。

会社が倒産するリスクもある？

次に知っておきたいのが「信用リスク」です。これは、投資した会社の業績が悪化したり、倒産したりするリスクのことですね。例えば、特定の企業の株に投資している場合、その会社が経営破綻してしまえば、株の価値がゼロになる可能性もあります。

これは怖いですよね。私も初めて株を買ったときは、「もしこの会社が潰れたらどうしよう…」と、心配で夜も眠れませんでした。だからこそ、一つの会社だけに集中して投資するのは避けるべきなんです。

インフレもリスクになるって知ってましたか？

意外に思われるかもしれませんが、「インフレリスク」というものもあります。インフレとは、物価が上がってお金の価値が下がること。例えば、昔は100円で買えたものが、今では200円出さないと買えない、といった状況ですね。

銀行に預けているだけのお金は、インフレが進むと実質的な価値が目減りしてしまいます。私も「貯金していれば安心」と思っていた時期がありましたが、このインフレリスクを知ってからは、「貯金だけでは守れない資産もあるんだな」と痛感しました。

失敗しないためのリスク対策！具体的な方法を解説

さて、様々なリスクがあることをお伝えしましたが、ご安心ください。これらのリスクを抑えるための対策もしっかりあります。

「分散投資」でリスクを減らす

先ほど少し触れましたが、投資で最も重要な対策の一つが「分散投資」です。これは、一つの銘柄や資産に集中して投資するのではなく、複数の銘柄や資産に分けて投資することです。

例えば、私が実践しているのは、いくつかの種類の投資信託に分散して投資することです。こうすることで、もし一つの資産の価格が下がっても、他の資産でカバーできる可能性があります。まさに「卵を一つのカゴに盛るな」という格言通りですね。

「長期投資」で時間の味方につける

もう一つ大切なのが「長期投資」です。短期的な値動きに惑わされず、数年、数十年といった長い目で見て投資を続けることです。

相場は短期的には上下しますが、長い目で見ると経済は成長していく傾向があります。ニッセイ基礎研究所のデータでも、投資期間が15年以上になると元本割れの可能性がなくなる、という分析もありますね。私も実際に、リーマンショックのような大きな出来事の時も、売らずに持ち続けたことで、最終的には資産が増えました。これは、時間という大きな味方をつけることで、短期的なリスクを和らげる効果があるからなんです。

「積立投資」でタイミングを分散

そして、「積立投資」も非常に有効なリスク対策です。これは、毎月決まった日に、決まった金額をコツコツと投資していく方法です。

この方法のメリットは、「ドルコスト平均法」と言って、価格が高い時には少なく買い、価格が安い時には多く買うことになるため、平均購入価格を抑える効果が期待できる点です。野村證券のコラムにもあるように、株価が安い時に多くの株数を自動的に買い付け、高い時には少ない株数を買うことになり、これがリスク軽減につながります。私も毎月積立投資をしていますが、「いつ買えばいいんだろう？」と悩む必要がないので、初心者の方には特におすすめですよ。新NISAの「つみたて投資枠」も、この積立投資が前提の制度設計になっています。

私が実践しているリスク対策と仲間たちの声

ここからは、私自身の具体的なリスク対策と、周りの同僚や友人の話も交えながら、より実践的な内容をお話ししますね。

私のポートフォリオとリスク管理

私の投資ポートフォリオは、主に全世界株式に投資する投資信託が中心です。これは、先ほどの「分散投資」の考え方に基づいています。世界中の様々な企業の株に投資することで、特定の国や企業のリスクを抑えようとしています。

また、私は生活防衛資金として、いざという時のために数ヶ月分の生活費は投資とは別に確保しています。これは、急な出費でお金が必要になったときに、投資している資産を慌てて売却しなくても済むようにするためです。金融広報中央委員会の調査でも、金融トラブルに遭うケースとして「イザという時の流動性資金を持たず、リスク性金融商品にばかり投資をするケース」も挙げられています。皆さんも、まずはこの生活防衛資金を確保することから始めてみませんか？

損切りとリスク許容度

投資には、時には損失を確定させる「損切り」という考え方もあります。しかし、初心者の方には少し難しいかもしれませんね。私も最初は「損切りなんて絶対したくない！」と思っていました。

大切なのは、自分自身の「リスク許容度」を理解することです。どれくらいの損失なら精神的に耐えられるか、というラインを事前に決めておくことです。私の同僚の中には、「これ以上下がったら売る」と決めていたのに、ずるずると持ち続けてしまい、結局大きな損失を出してしまった人もいます。無理のない範囲で投資を続けることが、何よりも重要なんです。

信頼できるデータから見るリスクの真実

「リスク対策って言われても、本当に効果あるの？」そう感じる方もいらっしゃるかもしれませんね。客観的なデータも見てみましょう。

三菱UFJアセットマネジメントの資料にもあるように、過去のデータでは、投資期間が長くなるほど、保有期間を通してのリターンがマイナスになる確率が低下しています。例えば、保有期間10年間だと損失発生回数はゼロという結果も示されています。これは、長期投資がリスク軽減に有効であることを裏付けていますね。

また、金融庁のガイドブックなどでも、つみたてNISAの対象となる投資信託は「販売手数料が0円（ノーロード）で、信託報酬も低い商品」「頻繁に分配金が支払われない商品」など、長期・積立・分散投資に適した商品が厳選されていることが示されています。国も、皆さんがリスクを抑えて安心して資産形成に取り組めるよう、様々な制度を整えているんですよ。