なぜ今、投資が必要なのか？将来を豊かにする理由
tokotokoinvest 編集部
「貯金だけじゃ不安…」そのモヤモヤ、解消しましょう！
皆さん、今の時代、「貯金だけじゃ将来が不安だな…」って漠然と感じている方、多いのではないでしょうか？会社の同僚と話していても、「このままで老後資金は足りるのかな？」「子どもの教育費、どうしよう…」なんて声を聞くことが増えました。私も以前は、「とりあえず貯金しておけば大丈夫だろう」と考えていましたが、社会の変化を感じてからは、このままで良いのかモヤモヤした時期がありました。
この記事は、まさに「将来のお金について漠然とした不安を抱えている、私と同じような初心者の方」のために書きました。「なぜ今、投資が必要なのか？」という根本的な疑問を、私と一緒にゼロから学び、その理由をしっかり理解することが目的です。そして、皆さんが新NISAの非課税メリットを最大限に活かし、将来を豊かにするための具体的な一歩を踏み出せるよう、分かりやすく解説していきますね。
貯金だけではもったいない！「お金の価値」が減る時代
なぜ今、貯金だけでは心もとないのでしょうか？それは、私たちの周りの経済状況が大きく変わってきているからです。
銀行預金の金利、皆さんご存知ですか？
まず、皆さんが大切に貯めている銀行預金の金利。これは、ほとんどの銀行で0.001%～0.02%程度といった、非常に低い水準に留まっています（2025年5月現在）。例えば、100万円を1年間預けても、増える利息はたったの10円です。これでは、なかなかお金が増えている実感は持てませんよね。
私も昔は、「銀行に預けていれば安心」と思っていましたが、これだけ金利が低いと、増えるどころか、実質的な価値が目減りしてしまう可能性があるんです。
物価が上がる「インフレ」が資産を脅かす
そして、もう一つ重要なのが「インフレ（インフレーション）」です。インフレとは、物価が上がっていくこと、つまり、これまで100円で買えていたものが、120円、150円と高くなっていく現象のことです。
物価が上がるとどうなるかというと、お金の価値が相対的に下がってしまうんです。例えば、今の100万円で買えるものが、将来インフレが進むと100万円では買えなくなってしまう、ということです。総務省統計局の「消費者物価指数」を見ても、変動はあるものの、長期的には物価は上昇傾向にあります。預貯金だけだと、このインフレに打ち勝つことができず、知らない間にあなたの資産が目減りしてしまうリスクがあるんです。
投資が必要な3つの理由！将来を豊かにする力
それでは、具体的な「なぜ今、投資が必要なのか」という理由を３つに絞ってご紹介しますね。
1. 「お金に働いてもらう」複利の効果
投資が必要な最大の理由の一つが、「お金に働いてもらう」ということです。これを「複利（ふくり）」と言います。投資で得た利益を、さらに元本に加えて再投資することで、雪だるま式にお金が増えていく効果のことです。
例えば、年間5%で運用できるとして、100万円を投資するとします。1年後には5万円の利益で105万円。その105万円をさらに運用すれば、2年後にはその105万円に対して5%の利益がつき、もっと増えます。これを長く続けることで、お金の増え方が加速していくんです。私も、自分の資産が複利で少しずつ増えていくのを見ると、「ああ、お金も頑張ってくれてるな！」って実感しますよ。
2. インフレ対策に強い味方
先ほどお話しした「インフレ」への対策としても、投資は非常に有効です。企業は物価上昇に合わせて、商品やサービスの価格を上げたり、賃上げを行ったりします。企業の株価も、そういった経済活動に合わせて成長していく可能性があります。
つまり、投資はインフレに強く、お金の価値が目減りするのを防ぐだけでなく、増やすことも期待できるんです。貯金だけではインフレに負けてしまいますが、投資をすることで、実質的な資産価値を維持・向上させることができるわけです。
3. 将来の選択肢を広げる自由
そして、もう一つ、とても大事な理由があります。それは、「将来の選択肢を広げる自由」が得られるということです。老後の生活費、子どもの教育費、住宅購入資金、早期リタイア…人それぞれ、将来やりたいことや必要なお金は違いますよね。
投資で資産が増えれば、そういった将来の夢や目標を実現するための資金を、より早く、より多く準備することができます。私も、少しずつ資産が増えていくことで、「老後はこんな暮らしがしたいな」「子どもの留学費用も視野に入れられるかも」と、将来に対する漠然とした不安が少しずつ希望に変わってきています。お金が増えることで、精神的なゆとりも生まれてくるんですよ。
私の体験談とデータで見る「なぜ今」
ここで、私自身の経験と、客観的なデータも交えながら、「なぜ今、投資を始めるべきなのか」をさらに深掘りしていきましょう。
私が投資を始めた「きっかけ」
私が本格的に投資を始めたのは、今から数年前のことでした。漠然とした将来への不安に加え、会社の先輩が「NISAで投資を始めたら、少しずつだけど資産が増えてきたよ」と嬉しそうに話しているのを聞いたのが大きなきっかけでした。
「自分にもできるかも」という軽い気持ちで始めたのですが、実際に口座を開設し、少額から投資信託を積み立てていくうちに、だんだんと「お金が増えていく」感覚が分かってきました。そして何より、将来に対する漠然とした不安が、具体的な行動によって少しずつ解消されていくのを感じました。
データが示す「投資の必要性」
日本証券業協会が発表している「個人投資家の証券投資に関する意識調査（2024年）」によると、新NISA口座開設者が増え、特に20代～30代の若い世代での開設割合が高いと報告されています。また、新NISA開始前後で「資産形成についてより興味を持つようになった」と回答する人が33.5%と最も多く、貯蓄から投資への流れが本格化していることがうかがえます。
また、金融庁が「つみたてNISA」などの制度を推進していることからもわかるように、国も「貯蓄だけでは限界がある。国民一人ひとりが資産形成に取り組むべきだ」と考えているんです。私たち日本人が、これからの時代を生き抜くために、投資という手段が不可欠になりつつあるということですね。
まとめ
いかがでしたでしょうか？「なぜ今、投資が必要なのか？」という問いに対し、「複利の効果」「インフレ対策」「将来の選択肢を広げる自由」という３つの理由を解説させていただきました。
「投資はなんだか難しそう」と感じていた方も、少しは「自分にもできるかも」と思っていただけたなら嬉しいです。貯金だけではもったいない時代に、私たち会社員が将来を豊かにしていくためには、お金にもしっかりと働いてもらうことが大切です。今日から皆さんの資産形成が、より確かなものになるよう、私も応援していますよ！ぜひ、この機会に投資の第一歩を踏み出してみませんか？
