インフレ対策に投資は有効？物価上昇から資産を守る方法

「貯金が減るってホント？」物価上昇の不安、私も感じていました

皆さん、最近「物価が上がってるな…」って感じませんか？スーパーの食料品や、日用品の値段がじわじわ上がっていて、「あれ？この前までもっと安かったのに」って思うことが増えましたよね。一方で、銀行預金の金利はほとんど変わらない。「このままだと、せっかく貯めたお金の価値が減っちゃうんじゃないか？」そんな不安、私も感じていました。

この記事は、まさに「物価上昇（インフレ）が心配で、貯金だけでは将来が不安だと感じている、私と同じような初心者の方」のために書きました。インフレが私たちの資産にどう影響するのかを理解し、その対策として「投資」がなぜ有効なのかを、私と一緒にゼロから学び、漠然とした不安を解消することが目的です。皆さんが安心して資産を守り、将来を豊かにするための具体的な一歩を踏み出せるよう、分かりやすく解説していきますね。

物価上昇（インフレ）って何？資産への影響は？

まずは、インフレが私たちの生活や資産にどう影響するのか、その基本的な仕組みから見ていきましょう。

「お金の価値が下がる」ってどういうこと？

インフレとは、モノやサービスの値段が全体的に上がっていく現象のことです。例えば、これまで100円で買えていたお菓子が、インフレによって120円、150円と値上がりすることです。

これだけ聞くと「単に値段が上がるだけ？」と思うかもしれませんが、問題は「お金の価値が相対的に下がる」ということです。つまり、同じ100万円を持っていても、買えるモノの量が減ってしまう、という現象が起きます。総務省統計局が発表している「消費者物価指数」を見ても、変動はあるものの、近年では物価が上昇傾向にあることが分かります。私もスーパーで買い物するたびに「あれもこれも高くなったなあ」と実感します。

銀行預金だけだと「実質的に損」をしているかも

銀行に預けているお金は、基本的にその額面が減ることはありません。でも、インフレが進むとどうなるでしょう？例えば、毎年2%の物価上昇が続くとします。今の100万円は、1年後には98万円分の価値に、2年後には96万円分の価値に…というように、実質的な購買力はどんどん低下してしまうんです。

現在の銀行預金の金利は非常に低いので、インフレのスピードには到底追いつけません。つまり、銀行に預けているだけでは、「知らない間に資産が目減りしていく」という状態になる可能性があるんです。これ、本当に「もったいない」ですよね。

インフレ対策に「投資」が有効な理由

では、この物価上昇から私たちの資産を守るために、なぜ「投資」が有効なのでしょうか？その理由を、具体的に見ていきましょう。

企業の成長が資産を増やす

インフレの状況下では、多くの企業も商品やサービスの価格を上げます。企業が売上を伸ばし、利益を増やせば、それに伴って企業の価値も高まります。そして、企業価値が高まれば、その企業の株価も上がったり、配当金が増えたりする可能性がありますよね。

つまり、投資を通じて企業の成長にコミットすることで、物価上昇と連動して自分の資産も増えていくことが期待できるんです。これは、貯金だけでは得られないインフレ対策のメリットです。私も、投資を始めてから、経済ニュースの見方が変わりました。「この会社の株価が上がれば、自分の資産も増えるかも」と、経済の動きが身近に感じられるようになりましたよ。

物価連動債や不動産もインフレに強い？

投資対象によっては、さらに直接的にインフレに強い特性を持つものもあります。例えば、「物価連動債」というものがあります。これは、物価の変動に合わせて元本や利息が増減する国債です。物価が上がれば、それに連動して資産も増える仕組みなので、まさにインフレ対策に適していると言えるでしょう。

また、不動産もインフレに強い資産として知られています。物価が上がると、家賃や不動産の価格も上昇する傾向があるからです。ただし、不動産投資は多額の資金が必要だったり、管理の手間がかかったりするので、初心者の方にはハードルが高いかもしれませんね。まずは、少額から始められる投資信託などから検討するのが良いでしょう。

具体的なインフレ対策としての投資戦略

では、インフレ対策として、具体的にどのような投資戦略を立てれば良いのでしょうか？

「長期・積立・分散」はインフレ対策の基本

私がいつも皆さんにお伝えしている「長期・積立・分散」は、インフレ対策としても非常に有効な戦略です。

• 長期：物価上昇は短期間で急激に進むこともありますが、その効果は長期的に顕在化します。投資も長期的に行うことで、インフレによる資産の目減りを上回るリターンを目指せます。
• 積立：定期的にコツコツと投資を続けることで、物価変動の影響を分散し、平均購入価格を抑える効果が期待できます（ドルコスト平均法）。
• 分散：特定の国や企業に集中せず、幅広い資産に分散投資することで、特定の資産がインフレの影響を受けにくくなっても、他の資産でカバーできる可能性があります。

私もこの3つの原則を愚直に守っています。経済の波は必ずあるので、短期的な物価変動に惑わされず、長い目でどっしり構えることが、インフレ対策には欠かせません。

新NISAはインフレ対策の強い味方

私たち会社員にとって、新NISAはインフレ対策の強い味方です。投資で得た利益が非課税になるんですから、その分、効率的に資産を増やし、インフレに打ち勝つ力を高めることができます。

特に、「つみたて投資枠」で、国内外の株式や債券に分散投資する投資信託などを選べば、手間をかけずにインフレ対策を進めることができます。私も、新NISAを最大限に活用して、将来の物価上昇に備えています。

データが示すインフレと投資の関係性

実際に、過去のデータを見ても、インフレ対策として投資が有効であることが示されています。

金融庁の「NISAに関する有識者会議」議事要旨でも、「インフレ耐性の観点からみれば、現預金に比べて相対的にインフレ耐性のある株式・投資信託の残高が増えていくことが重要」と述べられています。これは、政府も現預金だけではインフレに対応しきれないと考えており、投資を通じて資産を増やすことの重要性を示していると言えるでしょう。

また、野村アセットマネジメントのレポートでは、日本の消費者物価指数と米ドル/円の為替レートの推移を示しており、円安と物価上昇が同時に進行していることがうかがえます。このような状況下では、海外の資産に投資する（例えば、米国株の投資信託など）ことも、インフレ対策として有効な場合があります。なぜなら、円安が進めば、海外資産の円建ての価値が上がるからです。

これらのデータは、私たちがお金を増やすだけでなく、インフレからその価値を守るためにも、投資が不可欠な時代になっていることを強く示唆していますね。

まとめ

いかがでしたでしょうか？「インフレ対策に投資は有効？」という問いに対し、物価上昇がお金の価値を下げてしまうこと、そしてそれを防ぐために投資が有効であることを解説させていただきました。

「貯金だけでは不安」と感じていた方も、インフレから大切な資産を守るために、投資が強力な手段になることをご理解いただけたのではないでしょうか。もちろん、投資にはリスクもありますが、「長期・積立・分散」という基本を実践すれば、初心者の方でも安心して取り組めます。今日から皆さんの資産形成が、より確かなものになるよう、私も応援していますよ！ぜひ、この機会にインフレ対策として投資の第一歩を踏み出してみませんか？