新NISA徹底解説！初心者でもわかる非課税投資の始め方

2025年5月29日 2025年6月4日

tokotokoinvest 編集部

この記事は、将来に漠然とした不安を感じているものの、何から始めればいいか迷っている方や、NISAという言葉は知っているけれど、自分には縁遠いものだと思っている方に読んでいただきたいです。この記事を通じて、新NISAの仕組みを理解し、非課税で効率よく資産形成を進める具体的な一歩を踏み出すきっかけにしてもらえたら嬉しいですね。

投資へのモヤモヤ、ありませんか？

皆さん、こんにちは！日々の仕事や家事に追われていると、なかなかお金のことまで考える時間が取れない、という方も多いのではないでしょうか。「老後2,000万円問題」なんて話も聞くけれど、投資ってなんだか難しそう、損をするのが怖い…そう感じている方も少なくないと思います。私も最初はそうでした。「ギャンブルと何が違うの？」そんな素朴な疑問、私もよく思いましたね。

正直なところ、私もかつては「投資は一部のお金持ちがやるもの」というイメージがありました。でも、そのまま何もせずにいると、将来への漠然とした不安って解消されないんですよね。銀行に預けていても金利は雀の涙ですし、物価は上がる一方。このままでは、頑張って働いても、お金の価値が目減りしていく一方だと感じたんです。

資産形成を始める第一歩

そんな不安を抱える皆さんに、ぜひ知ってほしいのが「新NISA」という制度です。これ、本当にすごいんですよ！国が皆さんの資産形成を応援するために作ってくれた、言わば「税金のかからない投資枠」なんです。

従来のNISAよりも非課税投資枠が大幅に拡大され、しかも制度が恒久化されたことで、より長期的な視点で資産形成に取り組めるようになりました。これまでは「いつまで使えるんだろう…」なんて心配もありましたが、もうその必要はありません。

「投資ってなんだか難しいそう…」そう感じている方も多いかもしれませんね。でも、安心してください。新NISAは、私たち一般のサラリーマンでも始めやすいように工夫されています。まずは、私たちにとって身近な「つみたて投資」から始めるのがおすすめです。毎月コツコツと一定額を積み立てることで、価格変動のリスクを抑えながら、長期的に資産を増やしていくことが期待できるんですよ。

投資の経験、私も同じでした

「投資ってやっぱり怖い…」私もそうでした。初めて投資を考えた時、何から手をつけていいのか全く分かりませんでしたし、「もし損したらどうしよう」という不安が大きかったです。そんな時に出会ったのが、まさにこの「非課税制度」の存在でした。税金がかからないというのは、それだけで大きなメリットですよね。

私の友人にも、昔は「投資なんて絶対やらない！」と言っていた人がいました。でも、彼は最近、新NISAを始めたんです。最初は不安そうでしたが、まずは少額から、そして「つみたて投資枠」を活用して、毎月コツコツと積み立てを始めました。今では、「もっと早く始めればよかった！」なんて言っていますよ。もちろん、投資にはリスクがつきものですが、彼のように少額から、そして長期的に考えることで、リスクをコントロールしながら取り組むことができるんです。

焦らず、まずは新NISAの基本を知ることから

新NISAには、大きく分けて「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。

つみたて投資枠：年間120万円まで、最長で無期限に非課税で投資できます。金融庁が定めた、リスクの低い投資信託などに限定されているので、初心者の方でも安心して始めやすいのが特徴です。まさに、私たちサラリーマンの味方ですよね。毎月少額からでも、コツコツと積み立てていくことで、将来に向けて着実に資産を形成していくことができます。

成長投資枠：年間240万円まで、こちらも最長で無期限に非課税で投資できます。個別株や投資信託など、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資できます。ある程度、投資に慣れてきたら、こちらの枠も活用して、さらに効率的な資産形成を目指すのもいいかもしれませんね。

そして、この二つの枠は併用可能なんです。年間合計で最大360万円まで非課税で投資ができ、生涯の非課税保有限度額は1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）と、かなり大きな金額を設定できるようになりました。これだけあれば、老後の資金だけでなく、住宅購入や教育資金など、さまざまなライフイベントに合わせた資産形成が可能になります。

「長期・積立・分散」がキーワード

投資と聞くと、株価の上げ下げに一喜一憂するイメージがあるかもしれませんが、新NISAを活用した資産形成の基本は「長期・積立・分散」です。

長期：短期間で結果を出そうとするのではなく、数年、数十年のスパンでじっくりと資産を育てることを意識しましょう。
積立：毎月決まった額をコツコツと積み立てることで、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことができます（ドルコスト平均法）。これは、リスクを低減する効果が期待できます。私も給料が出たら、まず一定額を積み立てるようにしていますよ。
分散：一つの商品に集中するのではなく、複数の商品や地域に分けて投資することで、リスクを分散させることができます。例えば、国内外の株式と債券など、異なる値動きをするものに分散投資することで、全体のリスクを抑えられます。

銘柄選び、どうすればいいの？

いざ新NISAを始めようと思っても、「どの投資信託を選べばいいの？」と悩んでしまいますよね。私も最初はそうでした。たくさんの商品があって、どれが良いのかさっぱり…なんて。

そんな時は、まず「S&P500」や「全世界株式（オールカントリー）」といったキーワードで検索してみるのがおすすめです。これらは、世界経済の成長に合わせて、長期的に資産を増やしていくことを目指す投資信託で、多くの専門家も推奨しています。私も積立投資枠では、こういったインデックスファンドを中心に積み立てています。

例えば、S&P500はアメリカの主要企業500社の株価に連動することを目指す投資信託です。過去の実績を見ると、長期的に見れば右肩上がりの傾向が強いんですよ。もちろん、過去の実績が未来を保証するものではありませんが、一つの参考にしてみてはいかがでしょうか。

ネット証券で手軽に始める

新NISAを始めるなら、ネット証券が断然おすすめです。私も利用していますが、口座開設もスマホで簡単にできますし、手数料も対面証券に比べて格段に安いです。多くのネット証券が、新NISAに対応しており、多様な商品を取り扱っています。

例えば、私はSBI証券や楽天証券を利用していますが、スマホアプリでいつでも資産状況を確認できるので、忙しい日々の合間でもサッとチェックできて便利ですよ。口座開設の手順も、画面の指示に従っていけばスムーズに進められるはずです。もし分からないことがあれば、各証券会社のサポート体制も充実しているので、遠慮なく聞いてみるのがいいでしょう。

実際の行動、こうやって一歩踏み出そう！

「よし、新NISAを始めてみよう！」そう思ったら、まずは以下のステップを踏んでみませんか？

ネット証券会社の口座開設：スマホがあれば、本人確認書類の提出などもオンラインで完結できます。
新NISA口座の開設：証券口座開設と同時に、新NISA口座も開設しておきましょう。
銘柄選び：最初は「つみたて投資枠」で、先ほどご紹介したようなインデックスファンドを検討してみるのがおすすめです。
積立設定：毎月無理のない範囲で、積立額を設定しましょう。少額からでも大丈夫です。私も最初は月5,000円から始めましたよ。

いきなり大きな金額を投資する必要はありません。まずは、お小遣いを少し削って、月数千円からでも始めてみるのがいいと思います。私も最初は「本当に増えるのかな？」と半信半疑でしたが、始めてみると、少しずつ資産が増えていくのが実感できて、モチベーションにも繋がりました。

国のデータが示す長期投資の力

少しだけ専門的な話になりますが、金融庁のデータを見ると、長期・積立・分散投資が、いかに有効であるかがよく分かります。例えば、金融庁が公表している「投資信託に関するデータ分析」によると、過去20年間で積立投資を継続した人の約9割が利益を出しているという結果が出ています。もちろん、これは過去のデータであって、将来を保証するものではありません。しかし、それでも長期的な視点に立てば、投資で資産を増やせる可能性が高いことを示していると言えるのではないでしょうか。

私自身も、長期投資の力を信じています。日々の株価の変動に一喜一憂するのではなく、どっしりと構えて、未来を見据えることが大切だと感じています。