投資のメリット・デメリット徹底解説！始める前に知るべき注意点

2025年5月28日 2025年5月30日

tokotokoinvest 編集部

「ギャンブルと何が違うの？」そんな素朴な疑問、
私もよく思いましたね。損するのが怖い…そのお気持ち、よく分かります。
だから、みなさんと一緒に考えていきましょう。

投資は怖い？漠然とした不安を解消しよう！

「投資」ってなんだか難しそうと感じている、私と同じような初心者の方、たくさんいらっしゃいますよね。私も最初はそうでした。「ギャンブルと何が違うの？」そんな素朴な疑問、私もよく思いましたね。損するのが怖い…そのお気持ち、よく分かります。

このブログでは、「『投資』ってなんだか難しそうと感じている、私と同じような初心者の方」に寄り添い、投資の基本的な概念を、私と一緒にゼロから学び、漠然とした不安を解消することを目的としています。そして、新NISAの非課税メリットを最大限に活かす具体的な戦略を、皆さんと一緒に考えていきたいと思います。

投資のメリット・デメリットを冷静に見てみよう

投資を始める前に、まず知っておきたいのが、投資のメリットとデメリットです。これらをきちんと理解することで、漠然とした不安が少しずつ解消されていくはずです。

投資の魅力とは？

投資の最大の魅力は、やはり「お金がお金を生み出す」可能性があることですよね。銀行に預けていても、今の低金利ではほとんど増えません。でも、投資なら、企業が成長したり、配当金を出したりすることで、あなたのお金が増えていく可能性があるんです。

私も実際に、初めて投資を始めたときに、少額ながらも増えていく資産を見て「これか！」と実感しました。これは、銀行預金ではなかなか味わえない感覚ですよね。

投資のデメリット、これも大事な視点です

もちろん、投資にはデメリットもあります。一番気になるのは、やはり「元本割れのリスク」ではないでしょうか。投資したお金が減ってしまう可能性もゼロではありません。これは、投資を始める前にしっかりと認識しておくべき点です。

「損したくない！」という気持ち、本当に良く分かります。私も最初は、ちょっとのマイナスでもドキドキしていましたから。でも、そのリスクを理解した上で、どうすればそのリスクを抑えられるかを一緒に考えていきましょう。

投資の基本を知る！一歩踏み出すための知識

では、具体的に投資を始めるために、どんなことを知っておけばいいのでしょうか？初心者の方がまず押さえておきたいポイントをいくつかご紹介しますね。

投資の種類を知ろう

投資と一口に言っても、たくさんの種類があります。株式、投資信託、債券、不動産などなど。それぞれに特徴があり、メリット・デメリットも異なります。

例えば、私が最初に選んだのは投資信託でした。なぜなら、少額から始められることと、専門家が代わりに運用してくれるので、初心者でも始めやすいと感じたからです。皆さんも、まずはどんな選択肢があるのか、ざっくりとでもいいので調べてみましょう。

「長期・積立・分散」の魔法

投資の世界でよく言われる言葉に「長期・積立・分散」というものがあります。これ、本当に大事な考え方なんです。

長期：短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくりと時間をかけて投資を続けること。
積立：毎月決まった額をコツコツと投資すること。
分散：一つのものに集中せず、複数の種類や地域に分けて投資すること。

私も、この「長期・積立・分散」を実践することで、リスクを抑えながら資産を増やしていくことができました。「私もそうでした」という方は、ぜひコメントで教えてくださいね。

具体例でイメージを掴む！私の体験談

ここで、私自身の具体的な投資の経験を少しお話しさせてください。きっと、皆さんの参考になる部分もあるかと思います。

私がNISAを始めたきっかけ

私も以前は「貯金こそ正義！」と思っていました。でも、テレビでNISAの特集を見て、「これはやらないと損だな」と感じたんです。特に、新NISAの非課税メリットは本当に魅力的ですよね。投資で得た利益に税金がかからないというのは、想像以上に大きなアドバンテージです。

私は、NISA口座で毎月少額ずつ、インデックスファンドという投資信託を積み立てています。最初は「本当に増えるのかな？」と半信半疑でしたが、数年経つと、少しずつですが資産が増えていることを実感できるようになりました。

友人の失敗談から学ぶこと

私の友人にも、投資に興味がある人がたくさんいます。中には、少し前の話ですが、「一攫千金を狙って、よく分からない株に全財産を投入してしまった」という友人もいました。残念ながら、その株は大きく値下がりしてしまい、彼は大きな損失を出してしまいました。

この話を聞くと、やはり「リスクを理解せずに、焦って一発逆転を狙うのは危険だな」と改めて感じます。投資は、ギャンブルとは違って、計画的に、そして冷静に行うことが何よりも大切なんです。

信頼できるデータから見る投資の力

「本当に投資って、初心者でも大丈夫なの？」そう思っている方もいるかもしれませんね。そこで、国のデータや専門家の意見も少し見てみましょう。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（2023年）」によると、多くの世帯で金融資産として預貯金が最も多い一方で、有価証券（株式や投資信託など）の保有も大幅に増加していることが分かります。これは、私と同じように、これからの時代は「貯蓄だけでなく、投資も必要だ」と感じている人が増えている証拠ではないでしょうか。

また、日本証券業協会が発表している「個人投資家の証券投資に関する意識調査（2024年）」では、新NISA口座開設者が全体の約6割に達しており、特に20代～30代の若い世代での開設割合が高いと報告されています。さらに、新NISA開始前後で「資産形成についてより興味を持つようになった」と回答する人が33.5%と最も多く、貯蓄から投資への流れが本格化していることがうかがえますね。

これらのデータを見ても、私たち日本人の投資に対する意識は確実に変化していて、特に若い世代を中心に、積極的に資産形成に取り組もうとする動きが広がっているのが分かります。