積立投資の魅力とは？初心者でも続けやすい理由を解説
tokotokoinvest 編集部
「投資って、いつ買えばいいの？」タイミングに悩んでいませんか？
皆さん、「投資を始めたいけど、いつ買えばいいのか分からない…」って悩んでいませんか？「株価が高い今買うのは損なのかな？」「もっと下がってから買いたいけど、そのタイミングが読めない…」私も最初はそんな気持ちで、なかなか一歩を踏み出せずにいました。「損をするのが怖い…」そのお気持ち、本当によく分かります。
この記事は、まさに「投資のタイミングを見計らうのが難しくて、なかなか始められないと感じている、私と同じような初心者の方」のために書きました。「積立投資」がなぜ初心者でも続けやすく、着実に資産を増やせる魅力的な方法なのかを、私と一緒にゼロから学び、漠然とした不安を解消することが目的です。皆さんが新NISAの非課税メリットを最大限に活かし、安心して投資の第一歩を踏み出せるよう、一緒に考えていきましょう！
積立投資って何？難しく考える必要はありません
積立投資とは、その名の通り、「毎月決まった日に、決まった金額をコツコツと投資していく方法」のことです。難しく考える必要はありません。毎月のお給料から、自動的に貯蓄するようなイメージで、投資に回すだけなんです。
買い時を悩まなくていい「ドルコスト平均法」
積立投資の最大の魅力は、「買い時を悩まなくていい」ことです。これが、私たち初心者にとって本当に心強いポイントなんですよ。毎月同じ金額で買い続けることで、投資対象の価格が高い時には少なく買い、価格が安い時には多く買うことになります。この手法を「ドルコスト平均法」と言います。
例えば、私が積立投資を始めた頃は、相場が大きく変動する時期もありました。でも、毎月淡々と買い続けることで、価格が高い時に無理にたくさん買ってしまうこともなく、価格が下がった時には安く多く買えていた、ということに後から気づきました。結果的に、平均購入価格を抑える効果が期待できるんです。これ、本当に「これ、私も悩みました」という、買い時を気にするストレスから解放されますよ！
感情に左右されない「自動化」のメリット
積立投資は、一度設定してしまえば、あとは毎月自動的に投資が行われます。これにより、相場の短期的な変動に一喜一憂したり、「今売るべきか？買うべきか？」と悩んだりすることなく、感情に左右されずに投資を続けることができます。
私も、仕事が忙しい時期でも、自動で積立が進んでいるので、「ああ、今日もちゃんと資産形成ができているな」と安心感があります。投資で一番難しいと言われる「感情のコントロール」を、システムが代わりにやってくれるようなものなんです。
積立投資の3つの大きな魅力！初心者にも優しい理由
積立投資が初心者の方に特におすすめできる理由は、他にもたくさんあります。
1. 少額から始められる手軽さ
「投資って、まとまったお金が必要なんでしょ？」そう思っていますか？積立投資なら、証券会社によっては月100円や1,000円といった少額から始めることができます。これなら、お小遣いやランチ代を少し見直すだけで、気軽に投資をスタートできますよね。
私も最初は「本当にこんな少額で意味があるのかな？」と思っていましたが、コツコツ続けることの大切さを実感しています。まずは、お試し感覚で始めてみるのも良いでしょう。
2. 「複利の効果」を最大限に活かせる
積立投資は、「複利の効果」を最大限に活かすのに非常に適しています。複利とは、投資で得た利益をさらに再投資することで、雪だるま式にお金が増えていく仕組みのことです。
毎月コツコツと投資を続けることで、運用期間が長くなり、利益が利益を生む複利の力が加速していきます。特に新NISAの「つみたて投資枠」のように、非課税で長期運用できる制度と組み合わせれば、その効果はさらに大きくなりますよ。
3. 忙しいあなたにもぴったり！手間いらず
私たち会社員は、日々の仕事や家庭のことで忙しいですよね。「投資の勉強をする時間がない」「毎日株価をチェックするなんて無理！」そう感じる方も多いでしょう。でも、積立投資なら大丈夫です。一度設定してしまえば、あとは基本的に放置でOKなんです。
私も、平日は仕事に集中し、休日は家族との時間を大切にしています。投資に使う時間は、月に数分、スマホで運用状況をチェックする程度です。これなら、忙しい私たちでも無理なく続けられますよね。
私の積立投資経験と、そこから得た教訓
ここで、私自身の積立投資の経験と、そこから学んだことをお話しさせてください。きっと、皆さんの参考になる部分もあるかと思います。
始めたばかりの頃の「マイナス」体験
私が積立投資を始めたばかりの頃、一時的にですが、投資している商品がマイナスになってしまった時期がありました。正直、「やっぱり投資は怖い…」と一瞬不安になりました。会社の同僚の中にも、少しマイナスになっただけで積立を止めてしまった人もいました。
しかし、私は「長期・積立・分散」という基本を信じ、設定した積立を止めずに続けました。するとどうでしょう。数ヶ月後には、市場が回復し、資産はプラスに転じ、さらにその後も着実に増えていきました。あの時、感情に流されて積立を止めていたら、今の私の資産はなかったかもしれません。
継続は力なり！淡々と続けることの重要性
この経験から学んだのは、まさに「継続は力なり」ということでした。積立投資は、派手な利益を短期間で狙うものではありません。地味に見えるかもしれませんが、毎月淡々と続けることこそが、長期的に大きな成果を生み出す秘訣なんです。
これは、日々の仕事にも通じるものがありますよね。毎日の地道な努力が、数年後の大きな成果につながる。投資も同じで、コツコツと続けることこそが、私たちを豊かな未来へ導いてくれる道だと実感しています。
データが示す積立投資の安定性
積立投資が初心者にも優しく、安定的な資産形成に役立つことは、客観的なデータでも示されています。
金融庁の資料によると、国内外の株式や債券に分散投資した場合、20年の保有期間では、投資収益率が年率2〜8%に収斂するというデータがあります。これは、「長期で保有することにより、投資リターンの安定化が可能」であることを示していますね。つまり、積立投資で長期的に続けていれば、短期的な値動きに一喜一憂することなく、比較的安定した成果が期待できるということです。
また、日本証券業協会の「新NISA開始1年後の利用動向に関する調査（2025年2月12日発表）」では、新NISA利用者のうち、つみたて投資枠で損益がマイナスだった人の割合がわずか2.3%に過ぎなかったと報告されています。これは、積立投資が、多くの方にとってリスクを抑えながら資産形成を進められる、堅実な方法であることを裏付けるデータと言えるでしょう。金融経済教育の経験がある人の方が、新NISAの損益がプラスである割合が高いという結果も出ており、知識を持つことの重要性も示されていますね。
これらのデータからも、積立投資が、私たちのような初心者にとって、安心して資産形成に取り組める、とても魅力的な方法だということが分かります。
まとめ
いかがでしたでしょうか？「積立投資の魅力」として、「買い時を悩まなくていいドルコスト平均法」「感情に左右されない自動化」「少額からの手軽さ」「複利効果の最大化」「手間いらず」といった多くのメリットを解説させていただきました。
「投資ってなんだか難しそう」と感じていた方も、積立投資なら無理なく、着実に資産を増やしていけるイメージが湧いてきたのではないでしょうか。もちろん、投資に「絶対」はありませんが、この積立投資の基本を実践することで、初心者の方でも安心して資産形成に取り組めます。今日から皆さんの資産形成が、より確かなものになるよう、私も応援していますよ！ぜひ、この機会に積立投資の第一歩を踏み出してみませんか？
