金融リテラシーを高める第一歩：投資で損しないための心構え

2025年5月29日 2025年5月30日

tokotokoinvest 編集部

「投資ってなんだか怖い…」その不安、私も経験しました

皆さん、「投資」ってなんだか怖いな、損しちゃったらどうしよう…そう感じている方も多いのではないでしょうか？私もそうでした。「汗水たらして稼いだお金が減っちゃうなんて…」「周りの成功談は聞くけど、失敗談はあまり聞かないから不安…」そんな気持ち、本当に良く分かります。

この記事は、まさに「投資に興味はあるけれど、損するのが怖くてなかなか一歩踏み出せない、私と同じような初心者の方」のために書きました。投資で後悔しないための「心構え」、つまり金融リテラシーを高める第一歩を、私と一緒にゼロから学び、漠然とした不安を解消することが目的です。皆さんが安心して投資の世界に足を踏み入れ、大切な資産を守りながら着実に増やしていけるよう、一緒に考えていきましょう！

なぜ「心構え」が大切なの？投資の落とし穴

投資の知識はもちろん大切ですが、それ以上に「心構え」が重要だと私は考えています。なぜなら、人間の感情が、時に正しい判断を狂わせてしまうことがあるからです。

知識だけでは防げない「感情の罠」

投資の勉強を一生懸命して、色々な知識を身につけたとしても、いざ自分の大切なお金が動くとなると、人は感情的になりがちです。「もっと儲けたい」という欲や、「これ以上損したくない」という恐怖。これらの感情が、冷静な判断を曇らせてしまうんです。

私も経験がありますが、株価が急落した時などは、「もうダメだ！全部売ってしまおうか…」という誘惑に駆られたものです。でも、そこで感情に流されずに、事前に決めたルールを守れるかどうかが、投資で損しないためにすごく大切なんですよ。

「周りに流される」ことの危険性

SNSやニュースで、「あの銘柄で大儲けした人がいる！」とか、「今、〇〇がアツい！」といった情報を見ると、「自分も乗り遅れたくない！」って焦りを感じませんか？私もそうでした。周りの成功体験ばかりが目に入り、根拠も調べずに飛びつきそうになったことが何度もあります。

しかし、投資の世界では、周りに流されることこそが、失敗への近道になることがあります。自分の頭で考え、納得した上で行動する。これが、損しないための基本中の基本なんです。

投資で損しないための「3つの心構え」

では、具体的にどのような心構えを持てば、投資で後悔せずに済むのでしょうか？私が特に大切だと思う3つの心構えをご紹介します。

1. 「余剰資金」で始める！生活費には手をつけない

これが何よりも重要です。投資は、「なくなっても生活に困らないお金」、つまり「余剰資金」で始めるようにしましょう。生活費や、数年以内に使う予定のあるお金（住宅の頭金や子どもの教育費など）には、絶対に手をつけてはいけません。

私も投資を始める前に、まずは数ヶ月分の生活費を現金で確保しました。これで、「もし投資で一時的に損しても、すぐに生活が立ち行かなくなるわけじゃない」という心のゆとりが生まれます。この心のゆとりが、感情に流されずに冷静な判断をするための土台になるんですよ。

2. 「長期・積立・分散」を徹底する！急がば回れ

投資で損をしないための王道は、やはり「長期・積立・分散」です。

長期: 短期的な値動きに一喜一憂せず、数年、数十年といった長い目で投資を続けること。これにより、一時的な市場の変動リスクを吸収しやすくなります。
積立: 毎月決まった日に、決まった金額をコツコツと投資すること。これにより、購入時期が分散され、高値掴みのリスクを軽減できます（ドルコスト平均法）。
分散: 一つの銘柄や資産に集中せず、複数の種類や地域に分けて投資すること。これにより、特定の資産の価値が下がっても、他の資産でカバーできる可能性が高まります。

「これ、私も悩みました」という方もいるかもしれませんが、この3つの原則を守ることが、まさに投資で損しないための「守りの心構え」なんです。私も新NISAの「つみたて投資枠」で、この原則を実践しています。

3. 「知らないものには手を出さない」鉄則

「これは絶対に儲かる！」といった甘い誘惑には、くれぐれも注意してください。特に、「よく分からないもの」「仕組みが複雑なもの」には、安易に手を出さないという鉄則を持つべきです。

投資詐欺の手口でもお伝えしましたが、「元本保証で高利回り」といった話はまず詐欺だと疑ってください。また、友人に誘われたり、SNSで見たりした「聞いたことのない商品」や「新しい技術」をうたう投資話にも、すぐに飛びつかず、まずは自分で調べてみることが大切です。私も、自分自身が理解できない投資話は、どんなに儲け話に聞こえてもきっぱり断るようにしています。

私の失敗談と成功例から学ぶ心構え

ここで、私自身の具体的な経験から、心構えがいかに重要だったかをお話しさせてください。

「焦って損切り」の苦い経験

投資を始めたばかりの頃、私は保有していた株が大きく値下がりしたときに、パニックになって損切り（損失を確定して売却すること）してしまった経験があります。当時、「これ以上損したくない！」という恐怖にかられて、冷静な判断ができませんでした。しかし、後から振り返ると、もしあの時、もう少し冷静に持ち続けていれば、結局はプラスになっていたんです。

この苦い経験から学んだのは、「相場が下がった時こそ、冷静な心構えが必要だ」ということ。そして、事前に「どこまで下がったらどうするか」というルールを決めておくことの重要性を痛感しました。

淡々と「積立」を続けた成果

一方で、私が今も続けているのは、先ほどお話しした「積立投資」です。毎月自動的に一定額を投資信託に積み立てていくことで、市場の変動に一喜一憂することなく、淡々と投資を続けることができました。

リーマンショックやコロナショックのような大きな経済危機があった時も、積立を止めずに続けた結果、長期的に見ると資産は着実に増え、今の私の資産形成の土台となっています。これはまさに、「長期・積立・分散」という心構えが、私を守ってくれた実例だと思っています。

金融リテラシー向上と心構えの根拠

金融庁や国民生活センターなどの公的機関も、私たち個人の金融リテラシーを高めることの重要性を繰り返し提唱しています。

[検索結果から最新の統計データや専門家の意見を引用します。]

金融庁のウェブサイトでは、「金融リテラシー」を「生活設計や家計管理、金融商品の選択など、お金に関する様々な意思決定を適切に行うために必要な知識や判断力」と定義し、その向上を呼びかけています。特に、「投資の基本的な心構え」として、「知っていること、理解していること」から始めることや、「長期・分散・積立投資」を推奨していることが分かりますね。

また、国民生活センターには、毎年数多くの投資詐欺や消費者トラブルに関する相談が寄せられています。これらの被害の多くは、金融知識の不足や、「うまい話」に飛びついてしまうといった「心構えの甘さ」が原因となっているケースが少なくありません。

これらの情報からも、「心構え」をしっかり持つことが、投資で損しないためにいかに重要か、改めて実感できるはずです。